은퇴연금보험

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작성자떡장사 조회 8회 작성일 2020-08-24 15:17:26 댓글 0

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7-7회 은퇴연금 총정리[미국재정가이드]

#IRA #401k #COVID19 #금융위기 #인덱스이자 #은퇴연금
*Annuity와 Tax-Qualified Retirement Savings Account에 대한 basic concept을 정리해 드립니다.
*Annuity는 보험회사에 들어가는 CD라고 생각하면 쉽게 이해할 수 있습니다.
*은행의 CD: 단기간 계약, 단리의 고정이자, 매년 이자에 대한 세금을 낸다.
*보험회사의 CD (Annuity): 장기간 계약, 복리의 인덱스 이자, 이자에 대한 세금은 돈을 찾을 때 낸다.
*Annuity의 구성 (1) Contribution (2) Accumulation (3) Distribution (Withdrawal)
*Annuity의 종류: (1)변동이자를 받는 Variable Annuity, (2) 고정이자를 받는 Fixed Annuity, (3) 인덱스 이자를 받는 Fixed Index Annuity.
*US Annuity Market Share는 variable annuity에서 fixed index annuity로 옮겨지고 있습니다.
*Distribution 기간에도 Remaining balance는 계속 정해진 이자에 따라 돈이 증식되므로 Annuity는 어떤 이자를 받는 상품인지가 가장 중요합니다.
*Annuity는 Life Insurance의 구성과 반대라고 생각하시면 이해하시기가 쉽습니다.
*Annuity나 Life Insurance는 보험회사에서 다루는 long-term financial planning의 속성을 가지고 있습니다.
*Fixed Index Annuity: Invest market에서 정해진 Max. 이자율(Cap 이자)과 Min. 이자율 (0% 이자)사이에서만 연동되는 이자를 받습니다. 여러 종류의 인덱스 이자를 본인의 취향에 맞게 적절히 혼합하면 내 은퇴자산을 안전하게 증식시킬 수 있습니다.
*Tax Deferred 은퇴구좌: 401(k), IRA. Tax Advantage 은퇴구좌: Roth-IRA, Roth-401(k)
*보험회사의 IRA, Roth-IRA는 Annuity 형식으로 운영합니다.
*59.5 세가 지난 분의 401 (k)와 예전 직장의 401(k)는 IRA(Annuity)로 Rollover 할 수 있습니다.
*개인 은퇴구좌는 은행에서는 CD 형식으로, 투자기관에서는 Mutual fund 형식으로, 보험회사에서는 Annuity형식으로 운영합니다.
*Roth-Conversion: IRA, 401(k)를 인출해서 income tax를 낸 후 Roth-(IRA, 401(k))로 옮겨서 증식한 후 세금없이 사용하는 방법
*Non-qualified Annuity: Tax Rule의 제한이 없는 일반 연금 상품
*Tax-Qualified Retirement Savings Account는 본인과 IRS가 Joint-Account 로 갖고 있는 구좌다 라고 생각할 수 있습니다.
*은퇴자산인 경우에는 market risk가 없는 안전한 곳에 옮겨 놓고 관리하는 것이 가장 현명합니다.
*한국에는 아직 나오지 않은 Fixed Index 금융상품은 ELS나 DLS 와 같은 파생금융 투자상품이 아니라, market risk를 최소화하는 진화된 미국산 금융상품입니다.
*요즘과 같은 경제 위기때 감정에 휘말리지 말고 전문가의 도움을 받아 본인의 은퇴자산에 대해서 냉철하게 점검해 보시기 바랍니다.
Broady Kim : 감사합니다 정리를 잘해주셔서 큰 도움이 됩니다
은퇴덕후 EunDuk : 와, 이 많은 정보를 한방에 깔끔하게 정리 하셨네요^^

은퇴자금 불린 재테크 비결! '연금보험 해약'하라 정산회담(moneyroad) 10회

파이어족 자매의 은퇴자금 불린 재테크 비결
과감하게 연금 보험을 해약하라!
버는 족족 연금보험에 넣다 보니 목돈 마련 불가
길게 봤을 때를 대비해 과감하게 선택한 파이어족 자매
Triple J_재이 : 파이어족 진짜 우러러보게 되는데 제가 할수 있을지 모르겠어요 ..ㅋㅋ큐ㅠ
Yejin Kim : 오호라 1 빠

[연금]☆연금보험, 절대 해지하면 안되는 연금보험 3가지!

※상담문의
휴대폰: 010 5584 8952
카톡 : mc2daddy
- 은퇴 이후를 잘 준비한 사람이 결국엔 승자입다. 그 기초가 되는 것은 충분한 연금과 공백없는 보험, 마지막으로 노련한 투자센스입니다.
엔돌핀 : 친구한테 작년 10월에 메트라이프 변액연금보험 월30만원 12년납 종신상품에 가입했는데요 30만원도 솔직히 에바인데
무리해서 가입했어요 돈있으면 추가납입하라고 했는데 얼마전에 보니 사업비로 100만원이 나가있고 지금 해지하면
177만원 정도 받는다네요 ㅠㅠ
최대한 손해없게 해지하고 싶은데 방법이 없을까요?
플라워 : 제가 40에 모은돈도 없고 노후를위해 저축성으로 들고싶은데 추천해주실 상품있나요?:연금보험이나 변액보험 머가괜찮을까요??
선경자 : 변액복합연금 최소납입액. 최저보증이율. 추가납입은 몇퍼까지 가능하고 추가납입 사업비는 몇퍼인가요?
심영숙 : 현대해상 연금저축보험
5월 현재 120회중 113회 납입함 10만원×10년납=원금12,000,000원 >> 7년거치후
월11만원정도 10년간
정액 연금 수령 예정입니다
2년마다 건강관리자금1회 13만원 +만기시 장수축하금
124만원 정도랍니다
총연금 수령 예상액은
15,887,000원 이라네요?
현재 누적 수익률은3.39%
120회 납입시 수익률0.35%
만기예상 수익률32.39%
국민연금 기본 10년중 8년간은 중단된 상태라 고민중입니다.
전업주부라 소득공제 받은일이 없어 원금전액+이자도 받을수 있을까요?
답변 듣고 싶습니다.
shin향기 : 좋은 강의 감사합니다.
요즘 관심도 많고
너무 몰라서 궁금한 것은
더 많은 50대초반 입니다~^^
연금이 목적이면 연금보험을 들고 종신이 목적이면 종신보험으로 해야지 연금이 목적인데 종신을 들면 안되다고 합니다. 그런데 연금으로 전환하는 것이 아닌 연금받는 종신보험이 있고 추가납입을 활용하면 연금보험보다 훨씬 좋다고 하는 분들도 있네요.
과연 그러한가요?
dgb생명의 최저보증이율 5% 연금보험이 있다는데 같은 생명사의 연금받는 종신보험과 비교해서 어떤게 더 나은지 비교해주실 수 있는지요?
연금보험은 같은 거치기간이라면
일시납즉시연금보험이 더 유리한지요?
질문이 너무 많아서 죄송합니다.
송김부선은 어디아픈것아닌가요??서연 : 저는흥극생명에54살에10만원씩5년600만원넣었는데지금64세10년되는날부터받는금액이한달에2만8천원밖에안나와요그게무슨연금이예입니까사기꾼들이죠
황미옥 : 정리잘해주셔서 감사합니다^^
임수현 : 안녕하세요. 알찬 강의 잘 듣고 있습니다.
제 보험에 대해 상담드려도 될까요?
미래에셋 종신보험 무배당 1701 시간의가치(저해지환급형)체증 Plan
가입금액 1억원
보험기간 종신
납입기간 20년
월납입 보험료 378,248원 37회차 납부
주계약 + 특약
가입목적 노후에 연금전환 가능하다고 해서 시작했는데, 재무설계사님이 종신보험은 연금이 아니라고 하시길래요.
해지할지 말지 고민입니다.
현재 실업자가 되서, 생계에 어려움이 있어 보험 유지가 힘들어서요.
해지 환급율 38.64%
선율 tv_ : Dbg연금보험 5프로 가입하는게 좋을까요?
조영진 : 전 삼성생명 방카슈랑스 에이스연금보험B1.2무 에 가입하여 1년 넣었습니다.
사회초년생으로 그냥 월급탐 매달 100만원씩 계좌이체로 나가는데 20년납이며 2047년에 연금개시일입니다.
은행에 저축상품알아보러갔다가
은행에서 이걸 권해서 넣게되었습니다.
계속해야할까요?
고민이 많이됩니다

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